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Como iniciar uma empresa de processamento de pagamentos em 2023

Com o crescimento exponencial do mercado digital, surge uma necessidade urgente de serviços de processamento de pagamentos mais fáceis de usar, que ofereçam transparência e segurança.

Por exemplo, as empresas estão a reformular todo o seu processo de pagamento e a construir a infraestrutura necessária para uma integração perfeita dos canais de pagamento digital.

Como abrir uma empresa de processamento de pagamentosComo abrir uma empresa de processamento de pagamentos

O mesmo se aplica aos bancos, uma vez que cada vez mais clientes dependem de pagamentos online e esperam que a sua conta bancária se torne o seu portal para o mundo digital. Dito isto, não há melhor momento para ingressar no setor financeiro e iniciar um negócio online.

Começar sua empresa de processamento de pagamentos pode inicialmente parecer difícil, especialmente em um mercado tão competitivo.

Portanto, com planejamento adequado, pesquisa de mercado completa e gateways de pagamento seguros, sua empresa pode se destacar entre outros processadores de cartão de crédito e obter lucros inimagináveis.

Acompanhe enquanto exploro a melhor estratégia para lançar seu próprio software de pagamento. Eu sei que existe um mercado enorme para isso, já que eu era dono de uma empresa de reparação de crédito e tinha que lidar com o processamento de pagamentos.

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O que é uma empresa de processamento de pagamentos?

Vamos atualizá-lo e garantir que os recém-chegados ao negócio de processamento de pagamentos saibam exatamente no que estão se metendo.

Para começar, uma empresa de processamento de pagamentos atua como intermediária entre as contas bancárias do proprietário de uma empresa e de um cliente.

O que é uma empresa de processamento de pagamentos?O que é uma empresa de processamento de pagamentos?

N√£o √© financeiramente vi√°vel para as pequenas empresas desenvolverem as suas pr√≥prias solu√ß√Ķes de pagamento digital. Portanto, se uma empresa quiser aceitar pagamentos que n√£o sejam dinheiro ou cheque, ela precisar√° de um processador de pagamentos para cuidar da transfer√™ncia de dinheiro dos canais digitais.

Isso inclui cart√Ķes de cr√©dito e d√©bito e as crescentes carteiras digitais.

Em termos simples, um provedor de serviços de pagamento assume o processo de autenticação do pagamento.

Isso é possível através do uso de tokens seguros para se comunicar com o banco emissor do cartão de crédito e levar o valor transferido aos bancos adquirentes.

Gateway de pagamento vs processador de pagamento

O melhor software de processamento de pagamentos √© aquele que faz todo o trabalho pesado em segundo plano, sem alertar o usu√°rio final sobre sua exist√™ncia. √Č assim que a tecnologia deve ser: simples, confi√°vel e n√£o intrusiva.

Porém, não se engane, uma empresa de processamento de pagamentos precisa de uma infraestrutura complexa para efetuar seus pagamentos com um simples clique em um botão.

A ind√ļstria de processamento de pagamentos depende de dois sistemas que alimentam inerentemente a mesma fun√ß√£o, mas n√£o poderiam ser mais diferentes.

processamento de pagamento ou gateway de pagamentoprocessamento de pagamento ou gateway de pagamento

A primeira metade da hist√≥ria tem a ver com um Gateway de pagamento, que √© a interface onde os compradores inserem todas as informa√ß√Ķes do cart√£o de cr√©dito no site do comerciante. Os clientes n√£o confiar√£o em uma empresa de processamento de cart√£o de cr√©dito, a menos que tenham certeza de que seus dados permanecem seguros.

Ent√£o, a√≠ vem o papel de um gateway de pagamento, pois criptografa as informa√ß√Ķes do cart√£o de cr√©dito e evita olhares indiscretos. Isso n√£o √© tudo. O sistema funciona como um ponto de venda online (POS) que verifica a validade do cart√£o de cr√©dito e d√° ao comerciante garantias de que o pagamento ser√° realizado.

Por outro lado, sua empresa de processamento de cart√£o de cr√©dito pode se especializar em fornecer processador de pagamento Servi√ßos. Isso envolve comparar os dados do cart√£o do comprador com uma rede de cart√Ķes e seus respectivos bancos emissores. Assim que os processadores de pagamento conseguem uma correspond√™ncia, eles intermediam as transfer√™ncias de dinheiro dos clientes para as contas banc√°rias dos comerciantes.

Em outras palavras, os processadores de pagamento atuam como mediadores entre o banco emissor do cart√£o e a conta da loja online. Eles s√£o respons√°veis ‚Äč‚Äčpor tudo que vai desde a autentica√ß√£o do pagamento at√© a movimenta√ß√£o do valor pago entre diferentes contas.

Os dois tipos diferentes de abertura de uma empresa de processamento de cartão de crédito

Agora que você entende a premissa principal por trás de uma empresa de processamento de pagamentos, vamos analisar os diferentes modelos de negócios e muitas peças móveis que envolvem o lançamento de um provedor de serviços de pagamento de sucesso.

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Existem duas maneiras de romper um setor tão competitivo e ter seu próprio negócio em funcionamento. A primeira envolve construir o software de pagamento do zero. Ao mesmo tempo, a outra estratégia de negócios depende da compra de um processador de pagamentos já existente e da adição de alguns ajustes aqui e ali no que é conhecido como solução de marca branca.

Para que o primeiro plano de negócios seja viável, você precisa de uma grande equipe de desenvolvimento com experiência em construção de software. Mesmo assim, espera-se investir mais tempo e recursos em infraestrutura de servidores e dispositivos de segurança para desenvolver software de pagamento pronto para lançamento.

Por outro lado, uma abordagem de marca branca deve economizar tempo e dinheiro, pois o produto principal j√° est√° l√°. Tudo o que voc√™ precisa fazer √© cuidar de algumas log√≠sticas comerciais, como registro, contrata√ß√£o de provedores de pagamento confi√°veis, abertura de uma conta de comerciante e promo√ß√£o de rela√ß√Ķes s√≥lidas com os principais parceiros de neg√≥cios.

As etapas para iniciar seu negócio de pagamento digital: seu plano de negócios

Para garantir que sua empresa conquiste uma participação de mercado entre as empresas de processamento de cartão de crédito existentes na área, você precisa de um plano de negócios bem pesquisado que o diferencie da concorrência. Acompanhe enquanto orientamos você em nosso guia passo a passo sobre como iniciar uma empresa de processamento de pagamentos com uma visão prospectiva!

Pesquise o mercado de processamento de pagamentos

Ter alguns insights sobre as tend√™ncias do mercado local pode ser muito √ļtil ao reunir o que acontece em sua empresa de processamento de pagamentos. Voc√™ precisa fazer sua li√ß√£o de casa e realizar pesquisas de mercado completas para garantir uma vantagem competitiva desde o in√≠cio.

Por exemplo, saber quantas empresas de varejo existem em sua √°rea e quais solu√ß√Ķes de processamento de pagamentos elas utilizam pode ajudar a tra√ßar um quadro das expectativas do mercado. Voc√™ tamb√©m pode realizar uma pesquisa perguntando quais servi√ßos os propriet√°rios de empresas desejam de seu provedor de servi√ßos comerciais.

Dados são poder, e isso não pode ser mais verdade aqui! Sua administradora de cartão de crédito deve conquistar clientes em potencial, desde que você consiga superar a concorrência ou agregar mais valor. Compreender as necessidades de seus clientes garante que você esteja dobrando as áreas que mais importam!

Identifique os recursos necess√°rios

Além do software pronto responsável pelo processamento de pagamentos, sua empresa precisa de uma equipe de especialistas em vendas e marketing. Você precisa tratar os recursos humanos da sua empresa de processamento de cartão de crédito com respeito para garantir que eles não pulem do barco e entrem na competição.

Voc√™ pode compensar seus funcion√°rios em tempo integral com um sal√°rio base ou comiss√£o, ou ambos! Al√©m disso, voc√™ pode ter contratados independentes quando necess√°rio para promover sua for√ßa de trabalho sem as mesmas obriga√ß√Ķes contratuais.

A equipe de vendas é responsável por chegar aos comerciantes locais e conquistá-los. Seus vendedores devem destacar as atividades de processamento de pagamentos da sua empresa e como você oferece maior valor do que outros provedores de serviços de pagamento.

Por outro lado, a equipe de marketing de uma empresa de pagamentos √© essencial para o desenvolvimento do neg√≥cio, principalmente nos tempos atuais. Essa equipe consolida a presen√ßa online da sua empresa e explora diferentes canais de marketing, incluindo materiais impressos, an√ļncios em m√≠dias sociais e campanhas de marketing f√≠sico.

Obtenha licen√ßas e autoriza√ß√Ķes

A ind√ļstria financeira √© uma m√°quina gigantesca, onde cada engrenagem opera harmoniosamente com as outras para impulsionar o mercado. Como um caso at√≠pico, voc√™ precisa estabelecer relacionamentos comerciais s√≥lidos para consolidar seu neg√≥cio como parte integrante do segmento.

Compreender as regulamenta√ß√Ķes governamentais e obedecer √†s regras de conformidade do setor pode evitar muitas dores de cabe√ßa no futuro. N√£o podemos enfatizar o qu√£o importante √© fundar seu neg√≥cio de processamento de pagamentos com bases jur√≠dicas s√≥lidas.

Você sempre pode obter aconselhamento profissional e revisar as leis estaduais antes de verificar marcos significativos em seu plano de negócios. Por exemplo, uma certificação PCI DSS ou Payment Card Industry Data Security Standard deve qualificar seu processador de pagamentos como uma empresa legítima. Sem orientação profissional, pode ser complicado obter tal licença.

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Por outro lado, como provedor de serviços de pagamento, você precisa fazer parceria com um banco para subscrever pagamentos com cartão de crédito. Na verdade, qualquer banco serve, pois o pré-requisito aqui é oferecer suporte Visa e Mastercard, que é praticamente todos os bancos que existem!

Isso n√£o √© tudo, e seu banco tamb√©m ser√° respons√°vel pelo roteamento interbanc√°rio entre as contas dos clientes e os bancos adquirentes dos comerciantes. Isso √© feito para pequenas taxas de interc√Ęmbio, ou como os propriet√°rios de pequenas empresas chamam: uma taxa de furto. Escolha um banco que ofere√ßa um programa de parceria para obter melhores taxas e ignorar completamente as taxas de instala√ß√£o.

Encontre o equipamento necess√°rio

Proteger a infraestrutura de servidores e os equipamentos necess√°rios para criptografia e seguran√ßa das informa√ß√Ķes do cliente √© o pr√≥ximo passo em sua jornada para iniciar uma empresa de processamento de cart√£o de cr√©dito. Isso n√£o √© tudo, e voc√™ tamb√©m precisa fornecer terminais de pagamento para seus clientes.

Antes de fazer isso, é importante ter uma boa pontuação de crédito e saber que você pode aproveitar as melhores ofertas dos fornecedores.

No início do processo de registro, pergunte aos proprietários de pequenas empresas como eles preferem pagar pelos terminais de cartão de crédito. Alguns podem se dar ao luxo de reduzir o preço total antecipadamente e outros preferem alugar seu equipamento de processamento de pagamentos por uma taxa mensal acessível.

De qualquer forma, voc√™ deve ter uma parceria forte com uma empresa de leasing especializada em equipamentos de √ļltima gera√ß√£o e, mais importante, poder entregar pedidos em grandes quantidades no prazo. Desta forma, voc√™ n√£o correr√° o risco de perder potenciais clientes porque o terminal de pagamento n√£o foi enviado na data estimada de entrega.

Construa seu site

O próximo passo é desenvolver a presença online da sua empresa de processamento de cartão de crédito. Contas de mídia social são boas, mas ter seu próprio site comercial pode levar sua empresa ao próximo nível.

Meu blog me permitiu ganhar dinheiro em casa e recomendo fortemente a cria√ß√£o de um site para o seu neg√≥cio. Desenvolva-o com descri√ß√Ķes abrangentes de produtos, postagens informativas em blogs e avalia√ß√Ķes de clientes reais. Al√©m disso, fornecer formul√°rios em seu site torna mais f√°cil para os clientes entrarem em contato com voc√™ sem a necessidade de ligar ou enviar e-mail.

Primeiro, você deve passar pelo registro da marca e garantir um nome de domínio logo depois. Dessa forma, você tem total controle da imagem da sua marca e pode definir o tom de como seus clientes o veem como prestador de serviços de pagamento.

Você pode fazer com que sua equipe interna de desenvolvimento assuma a responsabilidade de lançar o site do seu negócio de pagamentos ou pode entrar em contato com prestadores de serviços independentes para assumir essa tarefa.

Se voc√™ escolher a √ļltima op√ß√£o, lembre-se de que voc√™ precisa garantir um relacionamento cont√≠nuo com os desenvolvedores da web para garantir que seu site esteja instalado e funcionando e que seus clientes online tenham uma experi√™ncia livre de bugs.

Construir relacionamentos com fornecedores

Mesmo que você não queira contratar sua própria força de trabalho desde o primeiro dia, você sempre pode recorrer a uma Organização de Vendas Independente (ISO) confiável para fornecer representantes de vendas treinados.

A experi√™ncia dos seus agentes √© de extrema import√Ęncia aqui, pois eles s√£o o primeiro ponto de contato entre a sua marca emergente e os fornecedores locais. Depois de ter comerciantes suficientes a bordo, voc√™ pode contar com o boca a boca deles para atrair outros propriet√°rios de pequenas empresas de seus c√≠rculos sociais.

Você pode oferecer alguns benefícios, como taxas mais baixas, descontos e muito mais, para referências bem-sucedidas, a fim de incentivar seus clientes fiéis a ajudá-lo a expandir sua empresa de processamento de cartão de crédito.

Teste e inicie o processador de pagamento

Se o seu software de processamento de cart√£o de cr√©dito ainda est√° em sua inf√Ęncia, √© aconselh√°vel execut√°-lo por meio de testes funcionais. Isso monitora como o software se comporta ao lidar com pedidos, fazer c√°lculos e processar pagamentos.

Tamb√©m √© recomend√°vel testar a integra√ß√£o do seu sistema com o gateway de pagamento escolhido. O firmware de seguran√ßa pode recusar transa√ß√Ķes v√°lidas e voc√™ n√£o pode correr nenhum risco.

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Durante o teste, você pode acompanhar todo o enquadramento da transação, desde a realização do pedido até o recebimento do pagamento na conta de adquirência do mercado e por fim se o valor depositado pode ser reembolsado.

√Č claro que os testes n√£o ser√£o conclu√≠dos antes de testar a seguran√ßa do seu neg√≥cio de processamento de cart√£o de cr√©dito. Os clientes confiam a voc√™ informa√ß√Ķes confidenciais, como n√ļmeros de cart√£o de cr√©dito e, √†s vezes, at√© dados pessoais. Voc√™ deve garantir que seus modelos de criptografia estejam funcionando conforme esperado e que os dados n√£o possam ser interrompidos e descriptografados.

Antes do lançamento, você também pode garantir que seu sistema esteja estável e possa lidar com tráfego de alto volume sem grandes problemas de desempenho. Os clientes estão acessando seu site para atender às necessidades de negócios e não vão querer passar por uma interface lenta e desajeitada que os impede de revisar um processo de pagamento.

Amplie seu negócio

Parabéns, sua empresa de processamento de cartão de crédito está funcionando! Agora é hora de focar em seu próximo objetivo e pensar em maneiras de expandir seu negócio e torná-lo mais lucrativo. Um modelo de negócios escalável garante que sua empresa tenha a infraestrutura necessária para o crescimento e que seus serviços de processamento de pagamentos possam alcançar mais fornecedores.

Com um planejamento adequado, o custo de expans√£o do seu neg√≥cio em andamento ser√° muito menor do que os lucros que ele gera. Essa equa√ß√£o vencedora implora que voc√™ busque todas as oportunidades de crescimento e o incentiva a levar ainda mais longe suas aspira√ß√Ķes de neg√≥cios.

PERGUNTAS FREQUENTES:

Quanto ganham as empresas de processamento de pagamentos?

Um provedor de servi√ßos de pagamento ganha dinheiro por meio de comiss√Ķes por pagamentos com cart√£o de cr√©dito. Uma empresa de pagamentos pode gerar algo entre US$ 28.000 e US$ 34.000.

Quer se transforme em uma atividade paralela ou em um neg√≥cio de tempo integral, voc√™ n√£o pode fugir desses n√ļmeros e perder a chance de abrir uma empresa de processamento de pagamentos.

Podemos criar seu próprio gateway de pagamento?

Sim, mas n√£o sem a sua quota-parte de investimento. Voc√™ precisa construir a infraestrutura do facilitador de pagamento com recursos de seguran√ßa s√≥lidos. Al√©m disso, um sistema de Gest√£o de Relacionamento com o Cliente (CRM) √© necess√°rio para o bom gerenciamento das transa√ß√Ķes e informa√ß√Ķes dos clientes.

√Č legal operar uma empresa de pagamentos digitais?

Sim, os servi√ßos de processamento de cart√£o de cr√©dito s√£o regulamentados por leis federais e estaduais. Sua empresa deve cumprir as regulamenta√ß√Ķes de com√©rcio eletr√īnico, seguir a lei estrutural de seguran√ßa cibern√©tica e cumprir os pr√©-requisitos de prote√ß√£o de dados.

Pensamentos finais

Se voc√™ est√° em d√ļvida sobre abrir sua pr√≥pria empresa de processamento de pagamentos, n√£o precisa mais executar agora! A necessidade de servi√ßos confi√°veis ‚Äč‚Äčde processamento de cart√£o de cr√©dito √© sempre alta, e o custo de admiss√£o pode ser t√£o alto ou baixo quanto voc√™ gostaria.

Por exemplo, você não precisa criar um novo software do zero. Em vez disso, você pode colocar uma etiqueta em branco em um processador testado e iniciar sua independência financeira.

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