Você está pensando em alugar um apartamento ou casa, mas está preocupado em passar na verificação de crédito?
Não se preocupe. Eu cuido de você porque escrevi sobre diferentes dicas e truques de crédito e sei que você poderá aumentar suas chances de ser aprovado para o aluguel dos seus sonhos rapidamente.
Imagine a sensação de finalmente encontrar o lugar perfeito para chamar de lar e poder morar sem obstáculos. Seguindo nossas orientações, você poderá tornar esse sonho realidade.
Continue lendo para saber como passar na verificação de crédito de aluguel em 2023 e dar o primeiro passo para garantir sua nova casa.
O que é uma verificação de crédito de aluguel e por que ela é importante?
É basicamente quando um proprietário ou empresa de administração de propriedades analisa sua pontuação e relatório de crédito antes de decidir se deseja alugar para você.
Eles fazem isso porque alugar um lugar é um compromisso financeiro e querem ter certeza de que você será capaz de lidar com isso.
Ao realizar verificações de crédito, o administrador da propriedade ou proprietário compreenderá melhor sua situação financeira. Ao realizarem uma verificação de crédito do inquilino, eles precisarão e verificarão o seguinte:
- Seu número de segurança social
- Uma cópia do seu relatório de crédito
- Verificação de antecedentes criminais
- Emprego histórico
- & Qualquer histórico de despejo
Uma verificação de crédito pode dar-lhes uma ideia de seu histórico econômico e se você tem probabilidade de pagar o aluguel em dia e cuidar bem do local.
Por outras palavras, ajuda-os a escolher inquilinos responsáveis e financeiramente estáveis.
Isso é algo para se ter em mente se você considerar alugar um lugar em breve.
As etapas simples para passar em uma verificação de crédito de aluguel
Quer você tenha crédito zero ou ruim ou esteja preocupado com o processo de seleção do inquilino, você pode seguir alguns passos simples para aumentar suas chances de obter as chaves do seu apartamento novo.
1. Verifique sua pontuação de crédito e relatório
Se você tem crédito ruim ou está ansioso com o processo de verificação de antecedentes do inquilino, existem algumas etapas fáceis para aumentar suas chances de finalmente se mudar para o apartamento dos sonhos.
Reservar um tempo para verificar sua pontuação de crédito e relatório é um primeiro passo essencial. Isso lhe dará uma melhor compreensão do que os potenciais proprietários podem encontrar durante a avaliação e pode ajudar a prepará-lo para quaisquer negociações que você possa precisar fazer.
Você pode usar um aplicativo de pontuação de crédito como o Credit Karma para visualizar suas pontuações vantajosas.
Além disso, ter em mãos registros de todos os seus pagamentos anteriores pode demonstrar responsabilidade financeira, o que pode aumentar suas chances de obter aprovação para o aluguel do imóvel.
Portanto, antes de solicitar um imóvel para alugar, tome as medidas necessárias para revisar e atualizar seu histórico de crédito. Dessa forma, você estará pronto quando chegar a hora de uma verificação de antecedentes e de crédito.
2. Pague dívidas e melhore sua pontuação de crédito
Uma das etapas mais importantes no processo de verificação de crédito de aluguel é saldar contas inadimplentes e melhorar sua pontuação de crédito.
Como inquilino responsável, isso reduzirá a carga de dívida que você possa ter e fará com que sua saúde financeira pareça muito mais atraente para os administradores de propriedades.
Isso significa que você deve assumir o controle de quaisquer itens negativos que apareçam em seu relatório de crédito, como:
- Pagamentos atrasados
- Perguntas difíceis
- Reintegrações de posse de carros
- Informações pessoais incorretas
- Reduza sua relação renda / dívida
Se você vir algum item negativo que não deveria aparecer em seus relatórios de crédito, recomendo enfaticamente o uso de um software de reparo de crédito para enviar cartas de disputa às três principais agências de crédito.
Isso não apenas ajuda com sua pontuação de crédito ruim, mas muitos proprietários o consideram um possível inquilino, porque mostra que você leva a sério a melhoria de seu crédito e o controle de suas finanças.
Além disso, isso pode torná-lo um candidato mais atraente na hora de decidir para quem alugar seu imóvel.
Ter um histórico de crédito ruim pode ser um grande obstáculo ao solicitar um contrato de aluguel e refletirá na sua estabilidade financeira.
Fazer esforços para aumentar sua pontuação e se tornar mais responsável com os pagamentos será benéfico para aumentar suas chances de sucesso ao passar por verificações de crédito de aluguel.
3. Prepare-se para o processo de solicitação de aluguel
Antes de olhar para possíveis apartamentos, você provavelmente já percebeu quantos proprietários pedem tantas informações pessoais.
Antes de me mudar, nunca esperei passar por um longo processo de contrato de aluguel.
Isso porque eles querem cobrir todas as bases e garantir que você se encaixe bem no imóvel, por isso é essencial estar preparado para o que vem a seguir.
Ao preencher um requerimento, reúna todos os documentos necessários, como recibos de contracheque, declarações de impostos do ano anterior (renda bruta), comprovante de renda de outras fontes e pagamentos de aluguel anteriores.
Embora a maioria das empresas de administração de propriedades tenha serviços rigorosos de triagem de inquilinos, você pode fazer o melhor para se preparar para o processo e garantir que ele corra bem. Ao melhorar seu crédito e obter todas as informações necessárias, você terá mais chances de obter aprovação para um contrato de aluguel rapidamente.
4. Tenha comprovante de renda
Ao passar pelo processo de verificação de crédito e aluguel do apartamento, certifique-se de ter seus documentos em mãos. Isso inclui:
- extratos bancários
- Sua pontuação de crédito FICO
- Recibos de pagamento mais recentes
- Poupança
- Quaisquer outras fontes de renda (trabalhos paralelos)
Sem isso, as administradoras de imóveis poderão negar-lhe o aluguel do imóvel, uma vez que não conseguirão verificar sua capacidade financeira.
Por outro lado, proprietários independentes podem libertá-lo se você mostrar seu histórico de aluguel anterior e talvez mais dinheiro adiantado.
Mas para evitar possíveis obstáculos, certifique-se de estar totalmente preparado com todos os documentos necessários ao solicitar um novo apartamento.
5. Obtenha referências do seu proprietário anterior
Se você era um bom inquilino e nunca teve atrasos no pagamento ou quaisquer problemas significativos, você pode pedir uma referência ao seu proprietário anterior ou ao serviço de administração de propriedades.
Isso pode ser muito útil mesmo se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou não fizer pagamentos dentro do prazo há algum tempo.
Mostrar que você foi fácil de lidar e pagou o aluguel pode inclinar a balança a favor da aceitação do seu pedido pelo proprietário.
Embora não haja garantia de que ter boas referências fará a diferença, você deve considerar entrar em contato com quaisquer proprietários anteriores para obter recomendações como parte de sua estratégia geral.
O que acontece se você não for aprovado para um apartamento?
Você passou por todas as verificações de crédito e antecedentes, mas, infelizmente, a verificação de crédito do aluguel retornou com pontuação negativa.
Não se preocupe. Você pode explorar muitas opções neste competitivo mercado de aluguel se isso acontecer com você.
Obtenha um co-signatário
Se você tem uma pontuação de crédito baixa e não obteve aprovação para seu aluguel, sua melhor aposta seria encontrar alguém que possa assinar seu pedido de aluguel.
Idealmente, você gostaria que alguém com bom crédito e uma fonte estável de renda assinasse com você, mas isso não é realista na maioria das situações.
Embora não seja ideal pedir algo assim a familiares ou amigos próximos, é provável que eles digam sim se você lhes der um bom motivo.
A melhor parte é que se você conseguir a aprovação do apartamento com um fiador, sua pontuação de crédito melhorará, já que outra pessoa será responsável por todos os seus pagamentos.
Inscreva-se para um construtor de crédito
Então você verificou sua pontuação de fico com cada agência de crédito, mas percebeu que não tem crédito.
A melhor coisa a fazer nesta situação seria solicitar um cartão de crédito para melhorar seu histórico de pagamentos.
Isso funciona por ter mais contas de crédito com informações positivas e não negativas.
Você pode então usar o aumento em seu limite de crédito para ajudá-lo a pagar o saldo do empréstimo ou do cartão de crédito.
Esta será uma excelente forma de se livrar das dívidas e, ao mesmo tempo, melhorar sua pontuação de crédito.
Considere um depósito de segurança maior
Outra forma de conseguir as chaves do seu apartamento é mostrando que você pode ser financeiramente responsável.
Isto pode ser feito com um depósito de segurança mais elevado, pois mostra que você está mais dedicado a alugar com eles do que os outros possíveis inquilinos.
De qualquer forma, o mercado de aluguel local está ficando saturado, então é preciso investir mais dinheiro, já que você o receberá de volta no final do aluguel do apartamento.
Morar com um colega de quarto
À medida que os candidatos a arrendamento com crédito fraco e antecedentes desfavoráveis são rejeitados por vários proprietários, a procura de situações de vida compartilhada só aumentarão.
Para se ter uma ideia da grande lacuna na procura de aluguer, foi relatado que mais de metade de todos os inquilinos vivem agora com colegas de quarto ou familiares.
Portanto, se você não puder pagar o aluguel mensal ou não tiver direito a um apartamento, considere contratar um colega de quarto para ajudá-lo a pagar as contas.
Embora isso não seja ideal para algumas pessoas, é realmente sua única opção se você deseja entrar no mercado de aluguel. Mas lembre-se que morar com outra pessoa será muito diferente.
Aluguel mês a mês
A última opção é pagar o aluguel mensalmente em vez de se comprometer com um aluguel.
Esta pode ser uma opção eficaz se você não conseguir obter aprovação para um apartamento devido a crédito insuficiente e outros fatores negativos em seu pedido de aluguel.
Melhor empresa de relatórios de aluguel
Boom é um serviço de relatórios de aluguel que reporta a todos 3 principais agências de crédito. Este serviço pode até rastrear 24 meses de histórico de locação anterior.
Leia a resenha
Experian, Equifax, TransUnion
Ganhamos uma comissão se você fizer uma compra, sem nenhum custo adicional para você.
Embora isso certamente não seja o ideal, pois é mais caro do que assinar um contrato de aluguel de um ou dois anos, o aluguel mensal garantirá que você possa morar no apartamento de sua escolha.
Se você conseguir demonstrar um histórico de pagamento de aluguel em dia e de outras responsabilidades, o aluguel mensal pode ser sua melhor opção para conseguir a aprovação do apartamento que deseja.
PERGUNTAS FREQUENTES:
O que os proprietários procuram ao administrar seu crédito?
Quando os proprietários estão executando seus relatórios de crédito, eles normalmente analisam o seguinte:
- seu histórico de pagamentos
- número de linhas de crédito abertas
- dívida por pagar,
- quaisquer falências ou julgamentos contra você,
- sua pontuação de crédito geral.
Para os proprietários que utilizam um serviço terceirizado para realizar uma verificação de antecedentes, eles também podem revisar registros públicos, como mandados de prisão ou condenações criminais. Portanto, tenha cuidado ao aplicar.
Posso conseguir um apartamento com pontuação de crédito de 500?
Embora seja possível conseguir um apartamento com pontuação de crédito de 500, as chances de você ser aceito são pequenas.
Os proprietários geralmente exigem uma pontuação de crédito de 600 ou superior para serem considerados para um contrato de aluguel. No entanto, alguns proprietários podem obter uma pontuação de crédito mais baixa dependendo de outros fatores, como prova de renda confiável ou referências de antigos proprietários e empregadores.
Você também pode procurar apartamentos que não exijam totalmente uma verificação de crédito.
Qual é uma boa pontuação de crédito para alugar um apartamento?
Geralmente, a pontuação de crédito média para alugar um apartamento é 620 ou superior. Mas é melhor estar em torno de 690+, para que você não precise juntar algum dinheiro em seu depósito.
Que tipo de relatório de crédito os proprietários usam?
Os proprietários normalmente exigem uma cópia do relatório de crédito do inquilino como parte do processo de inscrição. Eles também usam um relatório de crédito ao consumidor FICO fornecido por uma das três principais agências de relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.
Pensamentos finais
Alugar um apartamento pode ser um desafio se você tiver crédito ruim ou outros fatores negativos em seu pedido de aluguel.
Felizmente, existem maneiras de aumentar suas chances de aprovação para o apartamento de sua escolha.
Você pode optar por depósitos de segurança mais elevados, morar com colegas de quarto e alugar mês a mês em vez de assinar um contrato de longo prazo.
Se tudo mais falhar, considere usar serviços de relatórios de aluguel que ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito rapidamente. Com as dicas e truques deste artigo, você saberá como passar na verificação de crédito de aluguel em 2023.
