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Explicado: como o Neobank Jupiter est√° usando a tecnologia da nuvem para perturbar a Fintech

Espera-se que o tamanho do mercado global de neobancos atinja US$ 333.4 bilh√Ķes at√© 2026, a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 47.1 por cento.

As startups de neobancos da √ćndia arrecadaram mais de US$ 230 milh√Ķes em 2020, de acordo com relat√≥rios recentes.

Neobancos ou bancos digitais são plataformas fintech exclusivamente online que operam exclusivamente ou por meio de aplicativos móveis, sem agências físicas. Um neobanco se posiciona principalmente nas experiências do cliente e na inovação na construção de produtos.

A IANS conversou com Jitendra Gupta, fundador e CEO da Jupiter, sobre como a tecnologia de nuvem est√° ajudando-os a cumprir a aspira√ß√£o de se tornarem um banco, proporcionando-lhes seguran√ßa de √ļltima gera√ß√£o e mantendo a privacidade dos dados.

Trechos da entrevista:

P. Como um neobanco como o seu constrói a confiança do cliente? Somente nesta métrica, como você compete com os bancos tradicionais estabelecidos?

R. A confian√ßa no setor banc√°rio √© um fator muito importante. E o mesmo n√£o pode ser constru√≠do da noite para o dia. √Č preciso conquist√°-lo ao longo do tempo com cada a√ß√£o e n√≠vel de servi√ßo. Em nossa opini√£o, um √≥timo produto com uma experi√™ncia sem falhas e atendimento imediato ao cliente conquistar√° a confian√ßa de um neobanco.

P. Vimos as empresas digitais recentemente listadas como Paytm, Policybazaar, Zomato, etc. perderem cerca de 50 por cento da capitalização de mercado após os seus IPOs. Os investidores estão agora concentrados nos fluxos de caixa livres e na rentabilidade. Os neobancos não podem emprestar e, portanto, não ganham dinheiro com margens de juros líquidas (NIMs). Qual é o seu modelo de rentabilidade?

R. Os modelos de banco Neo devem ser um pouco semelhantes a um banco. A maior parte da receita tem que vir atrav√©s do NII e o mesmo pode ser feito atrav√©s de modelos de co-empr√©stimo com bancos parceiros. Dito isto, os bancos Neo tamb√©m t√™m a oportunidade de explorar a cria√ß√£o de novos modelos de receitas sob a forma de subscri√ß√Ķes e outras receitas de taxas, desde que sejam capazes de fornecer valor suficiente no produto aos consumidores. √Č semelhante √† forma como os consumidores pagam pelas compras para Amazon para Amazon ades√£o principal.

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P. Estima-se que a taxa de penetra√ß√£o de smartphones na √ćndia aumente para 96% at√© 2040. Qual √© a oportunidade total de mercado para os neobancos na √ćndia?

R. Todas as empresas de servi√ßos financeiros ser√£o beneficiadas pela penetra√ß√£o dos smartphones. At√© o momento, j√° existem mais de 750 milh√Ķes de pessoas com acesso √† Internet smartphones no mercado. Quase dobrou nos √ļltimos 5 anos. Portanto, temos todos os ingredientes certos para construir uma empresa de servi√ßos financeiros muito grande e escal√°vel ainda nesta d√©cada.

P. Os Neobanks aproveitam o modelo mobile-first para se diferenciarem, introduzindo produtos inovadores e fornecendo atendimento superior ao cliente. Você pode nos dar alguns exemplos específicos?

R. Um neobanco se posiciona principalmente nas experiências do cliente e na inovação na construção de produtos. Para entregar o mesmo, é preciso investir muito em recursos de ciência de dados. Através dos recursos do DS, é possível oferecer uma experiência muito contextual e personalizada. Como sabemos, as finanças do consumidor são muito personalizadas, embora os níveis de rendimento possam ser semelhantes.

Imagine se pudéssemos aconselhá-lo a investir hoje, prevendo quanto dinheiro você teria no final do mês. Assim, você seria capaz de otimizar o retorno do seu dinheiro ocioso. Da mesma forma, podemos usar o comportamento de gastos para recomendar se você precisa de uma linha de crédito no meio do mês, em vez de enviar spam para empréstimos pessoais, mesmo que você não precise da mesma.

P. Como a tecnologia de nuvem permitiu que você fizesse o que não conseguia antes?

R. A alternativa √† nuvem √© construir e gerenciar o pr√≥prio data center. Para uma startup, isso √© uma distra√ß√£o. Em J√ļpiter, est√°vamos desenvolvendo c√≥digo, implantando sistemas e testando-os poucas semanas ap√≥s criar uma conta na AWS. Atualmente, na Jupiter tudo roda em AWS ‚Äď nosso aplicativo, microsservi√ßos para executar aplica√ß√Ķes de neg√≥cios, toda a pilha de experi√™ncia banc√°ria, an√°lise de dados, sistemas de ML, etc.

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Testemunhamos uma série de benefícios comerciais devido à execução na AWS.

a. Melhorias no desempenho dos processos de neg√≥cios: Acelere o desenvolvimento e o lan√ßamento de recursos. Na J√ļpiter, lan√ßamos novas vers√Ķes do J√ļpiter duas vezes por semana. Os aplicativos de neg√≥cios s√£o desenvolvidos, lan√ßados e monitorados continuamente. Para habilitar tudo isso, temos uma equipe DevOps dedicada. Mas nossa equipe de DevOps √© bastante enxuta.

b. Redu√ß√Ķes de custos: a computa√ß√£o el√°stica e as inst√Ęncias spot nos permitiram escalar com base no tr√°fego e controlar nossos custos.

c. Diminuição do tempo de lançamento no mercado: a produtividade do desenvolvedor é bastante alta. Com a automação completa do SDLC (Ciclo de Vida de Desenvolvimento de Software), os desenvolvedores podem se concentrar principalmente no desenvolvimento de aplicativos e não precisam se concentrar em DevOps Infra. Usamos o Terraform onde a infraestrutura é desenvolvida e mantida como código.

d. Uso eficaz de recursos: com o AmazonCloudWatch e o Cost Explorer, a AWS nos permite controlar os custos. Com os eventos do CloudWatch, também conseguimos aumentar ou diminuir os recursos com base no tráfego.

e. Diminui√ß√£o da lat√™ncia: uma das maiores vantagens s√£o os diferentes tipos de inst√Ęncia para diferentes cargas de trabalho. Na Jupiter, temos muitos modelos de aprendizagem profunda em produ√ß√£o. Para fornecer lat√™ncia em milissegundos, h√° muitos cen√°rios em que usamos inst√Ęncias de GPU.

Por √ļltimo, sendo um aplicativo financeiro e com aspira√ß√£o de se tornar um banco, seguran√ßa e privacidade de dados s√£o requisitos de primeira classe para qualquer desenvolvimento de recursos no J√ļpiter. Estar na AWS, permitindo a criptografia de ponta a ponta e gerenciando as chaves de criptografia tornou-se bastante mais simples.